自宅をローンで購入する。その前に一度は考えておきたいこと。

自宅をローンで購入する

自宅を購入するには、以下のようにローンを組むのが一般的です。

こうしてローンを組んで、新築の場合は建売業者やマンションデベロッパーから、中古の場合は中古の仲介業者から家を購入する、というのが多くのケースでしょう。

自宅をローンを組んでまで自宅を購入する理由はなにか。

大きなところでは、こうした経済的な理由に集約されるでしょうか。またあるいは、

こういった、そうするものだと決めていたり、なんとなくそうするものだと考えていたり、はたまた、精神的な安定を求めていたり、そういった人も結構いるかもしれません。

一生で一番高い買い物、とも言われる自宅の購入。多くの人は、いざ「買うぞ」となったときに、本当に買っていいのか、その物件でいいのかを、それはもう慎重に考えるはずです。

仮にローンを組まず買えるような収入や資産がある人だとしても、やはり数千万円以上の買い物です。失敗したくない、と慎重に考えて取り組むことでしょう。

では、「失敗」というのは何を指しているのでしょうか。

こうして物件を手放す事となった時に、資産面に悪影響を及ぼすような事態に陥ること、なのだと思います。

ではあらためて、経済的な側面を考えてみましょう。

この話については、様々なところで語られていますのでここでは割愛しますが、個人的な結論としては、

こう考えています。

特に新築を買うということは、経済的な面ではかなりの確率で「損」するケースが多くなります。

都心エリアなどの人気物件で、購入後に値上がりするような物件を除き、たいていの新築マンションや建売住宅ですと、買ってすぐに数百万円値下がりすることも珍しくありません。築後15年経過するころには、新築時のおよそ6割の価格まで落ちていることもありません。

一方、築15年から20年くらいの中古物件は、新築時より価格は大きく下がっているのに対して間取りなどが古くないなどの理由で、中古の中では人気が高くなっていたりもします。そしてもう値下がりは緩やかになりますので、そこから更に価格交渉した上で買うのが一番お得なのかもしれません。

自宅をローンを組んで購入する前に考えておきたいこととして、同じローンを背負うならば、

このことを検討することをお勧めしたいと思います。

自宅を購入しても返済は自分の負債が減るだけのことですが、収益物件を買い、賃料から返済をしていくということは、他人のお金で負債を減らしながら、キャッシュフローを得ていくことになります。

返済後に残るのは

私自身、初めてマンションを買ったときには自宅を購入することを優先し、収益物件購入に対しては知見が不足していたことが大きく、不動産投資には踏み出せませんでした。

今思えばもっと考えておけば良かったな、と悔やまれる部分です。

初めてマンションを買ったのは30代前半でしたが、今振り返れば、いろんな選択肢がありました。

20代30代では自宅を購入せず、優先して収益物件を買い、更に買い増しを続け物件を増やし収益を増やす。10年後などにまとまった金額が出来てから改めて低利でローンを組んで購入する。
自宅を購入しつつ、ローンの残枠を使い、並行して収益物件を買う。自宅をすぐに持ちながら、収益物件を経営することで、ペースは落ちるが将来への備えとして経験を積んでおく

今そうしなかったことを残念にも思いますが、知見が圧倒的に足りなかったのも事実で、当時踏み出せなかったのは仕方ありません。